乳腺结节，是女性较为常见的健康问题。我们在投保保险过程中，也常遇到女性乳腺结节相关体况问题。
乳腺结节的成因尚不明确，可能因乳房发生感染或损伤，或内分泌激素水平紊乱、基因突变、环境等因素，造成乳房内细胞发生癌性或非癌性生长，进而出现结节的症状。
乳腺结节可能是正常腺体，也可能是良性或者肿瘤。临床医生常根据美国放射学会推荐的“乳腺影像报告和数据系统”（简称BI-RADS）对乳腺病变良恶性程度与风险进行评估，将影像对病灶的评估分为0~6类。
01BI-RADS0
单一的影像学检查不能评价其性质或有无病变，需要结合其他影像学检查。
02BI-RADS1
检查结果呈阴性，未发现异常病变。
03BI-RADS2
基本上可以排除恶性病变，可6~12个月随诊。
04BI-RADS3
良性病变可能性大，恶性可能性2%，可3~6个月复查。
05BI-RADS4
恶性可能性2%~95%，需穿刺或者切除活检，此级可进一步分为4A、4B、4C。
4A：恶性可能性2%~10%；
4B：恶性可能性10%~50%；
4C：恶性可能性50%~94%。
06BI-RADS5
具备典型的恶性征象，高度可能为恶性，可能性≧95%。
07BI-RADS6
已活检病理证实为恶性，再做影像检查即为此类。
那么，有乳腺结节后，购买保险会出现什么结果呢？
重疾险和医疗险的健康告知，都会对乳腺相关问题进行询问，相应的核保结果通常如下：
医疗险：
2级及以下：基本是除外承保3级：延期或拒保，极少数医疗险有机会除外承保4级及以上：拒保
重疾险：
2级及以下：大多可标准体承保3级：大多除外或延期，极少数有机会标准体承保4级及以上：拒保
如我们团体近一年多收录的团队成员投保的乳腺结节相关体况的核保记录：
部分核保记录分享：
1.27岁女性，双侧甲状腺结节，分级3-4a，甲功正常，甲免一项异常；双侧乳腺结节3级。
重疾险投保记录：
同方全球人寿：延期
百年人寿：延期
招商仁和人寿：延期
昆仑健康：延期；
瑞泰人寿：除外甲状腺、乳腺责任承保
2.30岁女性，乳腺结节三级（结节较小），低回声结节。
重疾险投保记录：
中意人寿：标准体承保
信泰人寿：除外乳腺责任承保
同方全球人寿：除外乳腺责任承保
3.客户37岁女性，荨麻疹住院史，乳腺二级结节，胆囊息肉0.9x0.6CM，肝结节0.8x0.6CM，慢性非萎缩性胃炎伴胆汁反流+幽门门螺旋杆菌阳性
重疾险投保记录：
信泰人寿：标体承保
华夏人寿：除外乳腺责任承保
投保建议
选择核保较宽松的保险公司进行投保，核保结果可能会比较理想。选择多家保险公司同时投保，根据核保结果选择最优的来承保。如果最好的结果是除外承保，选择未来可复议的保险公司来承保。未来手术后或恢复良好了，申请复议，将除外条件去掉。